Jak to celé funguje?
RONDA INVEST poskytuje podnikatelské úvěry, zejména (ale nejen)
pro menší developerské projekty. Důkladně vyhodnotí plán úvěrového klienta a jeho bonitu, podobně, jako to funguje u bankovních půjček,
ale celý proces je rychlejší a kratší. Pokud RONDA INVEST úvěr schválí, zafinancuje jej ze svého kapitálu.
Poté, co klient začne splácet, nabídne RONDA INVEST úvěr k participaci. Jinými slovy, dovolí jej drobným investorům spolufinancovat, za což získávají výnosy.
Princip tedy spočívá v tom, že na celém procesu profitují všechny tři strany. Podnikatelé a developeři získají financování pro svůj podnikatelský záměr, který jim v budoucnosti přinese zisky, a RONDA INVEST a její investoři získávají výnosy za poskytnuté finanční prostředky. Aby byl celý model co nejbezpečnější a dlouhodobě udržitelný, klíčovou roli sehrává zajištění úvěru.
Každý úvěr je zajištěný bonitní nemovitostí, která svou hodnotou výrazně převyšuje hodnotu úvěru. Maximální LTV je 70 %, existuje tedy více než 30% rezerva pro případ, kdy by klient přestal splácet a kdyby klesly ceny nemovitostí. RONDA INVEST nicméně řízení rizik staví tak, že s úvěrovými klienty je v intenzivním kontaktu a pomáhá nejhorším scénářům předcházet.
Podle čeho si vybrat projekt k participaci?
Každá investice má různé parametry. Vybírat si obecně investice jen podle co nejvyššího výnosu by mohlo přinést negativní investorskou zkušenost, výnos musí dávat smysl i v optice dalších ukazatelů.
Každý druh investice má svá specifika. V případě RONDA INVEST participujete na tuzemských podnikatelských úvěrech zajištěných nemovitostmi. V těchto projektech jsou pro výběr stěžejní tato kritéria:
• Výše ročního výnosu, tedy kolik peněz získáte investováním, většinu investorů logicky zajímá nejvíc, ale neměla by být jediným rozhodujícím kritériem výběru.
• Splatnost, tedy doba, kdy dostanete zpět původní investovanou částku. Tady se preference liší podle vašich potřeb – zda chcete s penězi co nejdříve znovu disponovat pro vlastní potřebu či reinvestici, anebo je mít raději déle uložené, nemuset se o ně starat a získat tím celkově více peněz na výnosech.
• LTV, tedy hodnota zajištění oproti hodnotě úvěru, do něhož investujete, je velmi důležitá. Čím je totiž hodnota LTV nižší, tím je projekt lépe zajištěn pro všechny krizové scénáře. Při LTV nižším než 70 % už se jedná o velmi kvalitní zajištění.
• Čím a jak je projekt zajištěný, v případě RONDA INVEST se jedná vždy o zástavní právo k jedné či více nemovitostem a pomocné instrumenty urychlující a ulehčující případné vymáhání, jako např. notářský zápis se svolením k vykonatelnosti, rozhodčí doložka, vinkulace pojistného plnění. RONDA INVEST má také v drtivé většině případů zástavní právo v prvním pořadí. Takto silné zajištění konkurence nemívá, hlídejte si v případě podobných typů investic také pomocné instrumenty i v jakém pořadí je zástavní právo. Zástavní právo mezaninové, v druhém nebo dalším pořadí je více rizikové.
• Sympatie k projektu také hrají svou dílčí roli, můžete si vybrat, koho, co a v jakém regionu podpoříte.
Jaká je minimální a maximální výše investice?
RONDA INVEST nabízí několik kategorií participací:
• Akční, s minimální výší investice 1 000 Kč
• Standardní, s minimální výší investice 10 000 Kč
• Prémiové, s minimální výší investice 100 000 Kč pro střední a větší investory
Informaci o minimální výši investice vždy najdete v detailu dané participace.
U některých projektů je maximální výše investice neomezená do výše úvěru, případně je omezení uvedené.
Mezi investicemi najdete jak ty v českých korunách, tak i v eurech. Díky vylepšeným finančním službám můžete investovat jednoduše v obou měnách, podle své volby.
S jakými riziky je investice spojená?
Jedná se téměř o investici bez rizik. Investicí do podnikatelských úvěrů pobíráte měsíčně vyplácený roční výnos. Úvěr je vždy zajištěn nemovitostí, kdy hodnota zajištění vždy výrazně přesahuje celkovou výši úvěru – LTV (výše úvěru vůči hodnotě zástavy) se nejčastěji pohybuje mezi 50-70 %. RONDA INVEST přitom nemovitosti sloužící k zajištění úvěrů důkladně prověřuje.
Nemovitosti, které přijmeme do zástavy jsou z atraktivních lokalit, aby vymáhací proces při problémech se splácením netrval dlouho. Likvidita oblasti je zásadní pro možnost vyplacení investorů. Proto i schvalovacím procesem poskytnutí úvěru projde pouze malá část žádostí o financování.
Investice u RONDA INVEST jsou tedy co do rizika velice konzervativní.
Proč vyžadujete při registraci doklad totožnosti?
Ověření totožnosti po nás vyžaduje zákon. A je to v pořádku, neboť cílem je zabránit praní špinavých peněz, stejně jako při prokazování totožnosti např. v bankách. V moderní podobě je to možné nejen osobním předložením dokladu, ale i online za pomoci chytrého telefonu, počítače či tabletu, fotku obličeje a fotky dokladu.
Zákon i my stejně obezřetně myslíme i na následnou ochranu vašich osobních údajů. Bezpečí našich investorů je pro nás prioritou, od které odmítáme ustoupit.
Čím se zabývá společnost PAYMONT?
Společnost PAYMONT UAB, založena v roce 2020, je instituce elektronických peněz regulovaná Litevskou národní bankou s licencí
č. 80, která umožňuje nabízet komplexní platební služby po celé EU.
Účet u PAYMONT je víceměnový, umožňuje okamžité směny měn bez skrytých poplatků, SEPA a SWIFT platby, a je přístupný online v podobě internetového bankovnictví.
Účet u PAYMONT zřídíme každému spolu s registrací u RONDA INVEST a slouží jako účet k vyplácení výnosů a navrácení investované částky ze sjednaných participací. Je propojený s platformou RONDA INVEST, takže v případě sjednání investice jsou z něj automaticky inkasovány vaše prostředky a je aktivována vaše participace. Zároveň na něj a z něj můžete libovolně provádět finanční transakce a převody na jakýkoliv jiný účet.
Vedení účtu je bezplatné, stejně jako většina služeb. Některé služby jsou zpoplatněné drobnými částkami, jak uvádí ceník.
Jak vysoký úvěr mi poskytnete?
RONDA INVEST poskytuje podnikatelům úvěry v rozmezí obvykle od 2 do 100 milionů Kč. Stávajícím klientům, s nimiž spolupracujeme opakovaně, poskytujeme financování i mimo hranice tohoto rozpětí. Záleží nám na dlouhodobých partnerství a vzájemné spokojenosti.
Jaké zajištění RONDA INVEST požaduje?
• Do zajištění chceme bonitní nemovitost ideálně rezidenčního charakteru (rodinný dům, byt) v dobré lokalitě (Praha, krajská města) nebo činžovní domy, případně pozemky v pokročilém stádiu stavebního řízení. Maximální LTV je 80 %.
• Ostatní typy nemovitostí po důkladném zvážení celého byznys modelu klienta akceptujeme také, s LTV 50 – 60 %.
Jaké jsou možnosti splátek a předčasného splacení?
• Splácení probíhá vždy formou anuitních splátek, nebo pouze platbou úroků (tato forma převažuje u developerského financování).
• S ohledem na náš obchodní model je pro nás vždy klíčová měsíční splátka úroků. Jsme schopni nabídnout jak klasické anuitní splácení (měsíční splácení úroku i jistiny) tak měsíční splácení úroku a splacení jistiny v den konečné splatnosti úvěru.
• Umíme nastavit i splácení reflektující vliv sezónnosti na byznys klienta.
• Předčasné splacení bez poplatků je standardně možné po 12 měsících, v ojedinělých případech (u kratších splatností) stanovíme individuálně.
Jaké typy úvěrů poskytujete?
Poskytujeme podnikatelské úvěry zajištěné zástavním právem k nemovitosti s obvyklou splatností od 1–5 let. Typově se může jednat o developerský úvěr, investiční úvěr, provozní úvěr či tzv. „americkou hypotéku pro podnikatele“. Můžete tak získat podnikatelskou půjčku na nákup nemovitosti, úvěr na rekonstrukci, financování výstavby nebo jiný obchodní úvěr. Rádi vám pomůžeme i s refinancováním úvěrů od jiné společnosti.
Doplňkovým produktem RONDA INVEST je úvěr na financování pohledávek.
Jsme zároveň schopni poskytnout úvěr na více různorodých účelů najednou – provozní financování, refinancování nákladnějších úvěrů, neúčelové prostředky pro rezervu v podnikání a další.
Jak rychle je možné úvěr získat?
Poptávku po úvěru jsme schopni adekvátně vyhodnotit do 48 hodin. Následné načerpání úvěru je závislé především na rychlosti dodání potřebných podkladů ze strany klienta.
Jaké podklady musím předložit k získání úvěru?
K získání podnikatelského úvěru u RONDA INVEST bude nutné předložit podklady k nemovitosti (list vlastnictví, fotografie, nabývací titul), k bonitě (daňová přiznání, výpisy z účtu, podnikatelský plán) a podrobnosti k účelu úvěru.
Jedná se o obecný výčet – konkrétní podklady si vyžádáme po prvotním posouzení vašeho záměru.
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Praha 10, Štěrboholy
Výnos
Výnos představuje peněžní částku, kterou získáte za investovaný kapitál. Udává rozdíl mezi konečnou hodnotou investice a použitým kapitálem.
p.a. znamená per annum, tedy výnos vypočítaný na roční bázi.
Příklad:
Investujete 10 000 Kč s výnosem 10 % p.a. Výnosy vám budeme vyplácet v poměrné výši každý měsíc, za rok na výnosech získáte celkem 1 000 Kč.
Splatnost
Splatnost udává závazné datum, do kdy bude úvěr splacen a kdy končí vaše investice.
Po tomto datu zašleme na váš účet spolu s posledním výnosem i původní investovanou částku.
Min. investice
Minimální investice udává nejnižší možnou částku, kterou lze do projektu zainvestovat.
LTV
LTV = Loan to Value
(v překladu „úvěr k hodnotě“)
LTV udává poměr hodnoty nemovitosti k hodnotě úvěru. Čím je nižší LTV, tím je vyšší zajištění.
Výpočet LTV = výše úvěru / odhad tržní ceny × 100
Nitra – Mlynárce
Zjistěte více o tom, jak investovat snadno, bezpečně a online.
Seznamte se se specialisty na investování do zajištěných úvěrů.
Prozkoumejte témata, která vás zajímají nejvíce.
Buďte v obraze ohledně aktuálního dění na trhu.
Výpočet kalkulačky vychází z modelového příkladu investice do jednorázově splatného úvěru (celá jistina splatná na konci splatnosti úvěru). Výnosy jsou investorům vypláceny měsíčně a kalkulačka nepočítá s jejich reinvestováním. Reálné zhodnocení investice se může od modelového příkladu lišit. Jedná se o hrubý výnos, který podléhá zdanění. U RONDY INVEST neplatíte žádné vstupní poplatky ani žádné pravidelné poplatky.